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银行理财产品解析_银行理财产品渠道_风险_适宜人群

  银行理财产品解析主要从1 、银行理财产品资金去向 、2、银行理财产品渠道特点3、银行理财产品渠道风险4 、银行理财产品适合人群等四个方面进行 。

  银行理财产品解析:

  1、银行理财产品资金去向

  银行理财产品的投资去向一般是短期的企业融资(例如商业票据等) ,按照国际通行的规则 ,这类资产可以划分为现金类资产(到期日一年以内的高信用等级债券) 。

  2、银行理财产品渠道特点

  1)从资金去向可以看出银行理财产品风险较低,尤其是银行承诺保本的产品,通常都可以拿回本金和收益;

  2)具有固定的期限:从短的7天到3个月 、半年 ,中途不允许退出;

  3)收益率水平为现金类资产水平,相对较低,合适的比较基准为上海银行同业拆借利率同等期限的利率水平 ,目前年化收益率的范围多在4.5-5.5%之间。期限越长收益率越高;

  4)投资门槛一般在5万元起;

  3、银行理财产品渠道风险

  1) 尽管大部分银行理财产品都可以兑现本金和收益,但时常出现实际收益低于预期的情况;

  2)流动性问题 一旦产品开始运转,在到期之前难以变现;

  3)由于存续期有限 ,投资者需要不断的滚动投入,因此银行理财产品作为长期投资工具来说不合适;

  4)投资者需要区分保本和非保本的理财产品,非保本的理财产品资金投向十分多样 ,有的投向大宗商品或外汇等高风险资产,不适合普通保本型投资者购买;

  4、银行理财产品适合人群

  以短期现金管理为目标,且期限固定的投资者。

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