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月入五千女白领如何理财制定有效理财规划

  【未婚女白领理财案例】

  李小姐,26岁 ,未婚,任职于外企。月收入约5000元,年底有2万元的年终奖。李小姐每月花在交际应酬、外出就餐、服装和化妆品的费用差不多在4000元左右 ,偶尔冲动消费一次,用信用卡购买奢侈品,信用卡目前透支2万元 ,每月只还最低还款额,目前储蓄存款仅3000元,没有购买任何理财产品 。

  理财需求:

  1.准备两年后与男友结婚 ,希望到时有5万元资金可以筹备婚礼

  2.选择适合自己的理财方式,改变消费习惯

  理财案例分析:

  李小姐是典型的“月光族”,每月支出超过收入 ,很难积累资金 ,因此首先需要改变消费习惯,累积资金,学会进行适当的投资 ,除积攒自己的结婚费用外,还应考虑到以后的医疗 、养老问题,及早进行准备。

  理财建议:

  1、改变消费模式 ,养成记账的习惯,减少不必要的支出,每月将支出控制在3000元以内 ,每月可结余2000元左右进行投资。

  2、尽快还清信用卡 。李小姐每月目前只还最低还款额,未还部分按天计息,折算成年利率的话 ,远远高于目前的贷款利率。因此李小姐应用每月收入结余和年终奖,首先将信用卡欠款于3个月内还清,并且以后严格控制自己的信用卡消费。

  3 、在还清信用卡后 ,李小姐要预留三个月的生活费用 ,即9000元作为紧急备用金,以备不时之需 。可以预留3000元的现金或活期存款,其余6000元用来购买货币基金 ,在保持流动性的同时,尽量提高收益率。

  4、由于李小姐希望两年后可以有5万元左右的资金用于结婚,因此建议李小姐在还清信用卡后 ,将年终奖用来购买银行的理财产品,准备结婚费用。按照李小姐目前的收入情况,如果可以控制消费的话 ,两年的年终奖即有40000元,投资后积累到50000元的压力不大,对于收益率的要求也不高 ,同时由于这部分资金的需求弹性较小,因此建议李小姐购买保证收益型或者保本浮动收益型的理财产品,保证这部分资金的专款专用 。

  5、李小姐控制消费后 ,每月可结余2000元左右 ,建议拿其中的500元用于一年期定期存款,每月存一期,第二年到期后连本带息 ,加上当月的500元后,再存一年期的定期存款。这样一年后,每个月都有一笔定期存款到期 ,不但可以供不时之需,自己也积累起一笔资金,用于婚后的生活或者其他支出。

  6 、每月余下的1500元 ,建议李小姐用来进行基金定投,选择三只不同的基金,分别选择指数型、偏股型和混合型基金 ,进一步将风险分散,建议李小姐进行长期投资,可作为以后子女的教育经费或者自己的养老金储备 。

  7、在资金充裕的情况下 ,李小姐还可选择购买保险产品 ,婚前可选择人身意外险,婚后可以配偶为受益人互相购买人寿险,还可选择重大医疗险 ,加强自身的保障 。

  8 、在不影响日常消费开支的条件下,李小姐还可以选购部分P2P 网络投资产品,这类产品投资门槛低 ,回报率高,投资期短,一般不会影响日常的资金使用。选择可靠的网络平台很关键 ,

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