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单身、家庭、退休人生三阶段的理财技巧

  理财是一辈子需做的事,而且由于人生各阶段的财务不同、理财需求不同 ,理财的侧重点和防范也会有所不同。人生一般分为三大阶段:单身阶段 、家庭和事业成长阶段、退休阶段,究竟每一阶段该如何做好理财呢?理财师根据人生各阶段的情况,告诉大家一些理财诀窍 ,来帮助大家做好理财 。

  【单身阶段】

  理财目标:财富积累

  这一阶段,由于工作时间短,经验不足 ,收入比较低,各项开销却比较大。此阶段理财的主要目标是努力工作,广开财源 ,平时注重开源节流 ,养成记账的好习惯,有效控制不必要的消费,资金有效运用。另外 ,理财师建议每月拿出一部分资金用于强制储蓄,可以以零存整取,年利率2.85% ,1元起投;基金定投,年化收益率一般在6%左右,每月500元起投;月定投 ,年化收益率6.8%,每月5000元起投等方式储备,此阶段理财的目的不在于获利而在于积累资金 。由于负担少 ,年轻人的保费相对也低些,可以为自己配置意外险、健康险和定期寿险等。

  【家庭和事业成长阶段】

  理财目标:资产保值增值

  这一阶段主要是家庭和事业的成长期,家庭成员固定 、经济收入增加且生活稳定 ,财务也相对独立。这一时期风险管理和投资规划并重 ,子女教育金规划、投资规划、养老规划等都列入规划目标 。对于这一阶段,理财师建议主要分为四个方面来规划:

  其一,预留家庭备用金 ,一般为3-6个月的家庭生活开支,可以以货币基金或互联网理财产品方式存放;

  其二,子女教育金规划 ,可以做长期打算,可以用基金定投 、月定投等方式储备;

  其三,投资规划 ,建议用家庭闲钱来做投资,最好采取多元化投资策略,分散风险 ,以安全性投资方式为主,比如定期存款、国债、银行保本理财产品以及固定收益类产品。

  其四,养老规划也需提前做好准备 ,准备的时间越长 ,保费会越少,保障也会越高!

  【退休阶段】

  理财目标:保障晚年生活质量

  这一阶段主要应以安度晚年为目的,家庭面临的主要开支就是保健医疗费用 ,理财师建议这阶段理财的原则主要以身体健康为主,财富第二。理财师建议这一阶段除了基础社保外,还需要提高自身的保障 ,再配置一些辅助险种,比如意外险和重疾险等,规避意外风险!另外 ,投资应“稳 ”字当先,多以低风险的理财产品为主,如国债 、固定收益类产品 ,年化收益9.6%,每月拿收益,少量进行一些高风险的投资 。

  不同的人生阶段需要规划好不同的理财方式 ,只有这样才能最好的做好自己的理财 。

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