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国有企业职工月余5000如何理财增值并买车

国有企业职工月余5000如何理财增值并买车

  【理财案例】

  徐先生今年48岁,在一家较大型的国有企业任职 ,每月到手薪资为1.1万。徐太太今年46岁,在一家民营企业做财务,每月到手薪资7000元 ,两人年底均有13薪 。

  虽然两人的收入都还不错,但他们在前几年刚买了一套房,当时贷款80万 ,现在每月需要还4000元的房贷。另外 ,他们还有两个孩子,都在公立学校读高中,每月的生活费和孩子们的补课费用加起来也不少。这么算下来 ,家庭每月月结余仅5000元 。

  为了提高家庭的生活质量,徐先生现在又想买一辆价格约15万左右的车。但目前家庭总存款仅为36万,一旦买了车再加上车险及后期的保养费用 ,存款余额估计不足一半,万一碰上突发事件应急都不一定够。

  因此,徐先生想到了利用投资理财使家庭财富积累得更快 ,实现财富的保值增值,并最终买上车 。但由于此前没有这方面的经验,所以来到国内知名财富管理机构嘉丰瑞德 ,向资深理财师Frank进行咨询 。

  理财目标:

  1、咨询家庭理财,实现财富保值增值;

  2 、通过理财增收,最终买上车。

  财务分析:

  根据徐先生和徐太太的描述 ,理财师Frank对他们家庭的收入、支出、资产等方面的状况进行了整理和分析:

  通过上表 ,理财是认为小周目前的财务状况所存在的问题如下:

  1 、每月消费支出较多,月余较少;

  2、投资理财渠道太少,资金利用率不高。

  针对以上问题再根据徐先生家庭的理财目标 ,理财是给出了相关解决方案和理财建议 。

  理财建议:

  1、控制支出 合理分配资金

  目前,徐先生家庭每月支出较多,但从上表可以看出 ,房贷 、基本生活费及孩子教育方面的支出都是必须的,没有办法省。唯一可以省的就只有娱乐等其它费用,所以可以从这部分入手 ,尽可能控制支出。

  另外,徐先生家庭在银行的存款较多,不利于财富的保值增值 ,建议其将预留的应急资金存银行定期,其它资金用于投资理财 。

  另外,徐先生家庭在银行的存款较多 ,不利于财富的保值增值 ,建议其将预留的应急资金存银行定期,其它资金用于投资理财。

  2 、固定收益类产品 实现财富保值增值

  从家庭目前可承受的风险能力来看,Frank认为 ,徐先生家庭更适合进行稳健型投资。比如银行理财产品、稳利精选组合投资计划等 。

  国债目前5年期的利率在4%以上,比很多银行理财产品高出不少,但投资期限比较长 ,而后者的期限相对较短。而稳利精选组合投资计划在投资期限方面相对灵活,收益率则跟着期限走,如投资1个月 ,年化收益率为6%,而投资一年,收益率则为9%。

  3、教育基金不可少 应着手准备起来

  徐先生家庭有两个孩子 ,而且都在读高中,成绩也都不错,未来还要继续上大学 ,届时在教育方面所需的费用就更多了 。因此建议夫妇俩应开始着手准备孩子们的教育基金。

  准备教育基金的途径有很多 ,比如开展基金定投或是配置3年期或5年期的教育储蓄,都是不错的选择。

  4 、提前进行退休规划 存点退休金

  徐先生和徐太太都已人到中年,虽然都有基本的社保 ,但也是时候可以开始进行退休规划了 。这看着似乎有点早,但事实上,真的等到退休了 ,他们会发现账户余额及退休金的钱并没有想象中的那么多 。

  因为现在基本都是独生子女,等徐先生和徐太太退休时,工作人口基数将变小 ,但养老人口基数会变大。所以,早点规划也是为了有更多的时间准备退休金,让账户的钱更多。

  5、车容易贬值 晚2年买车

  车其实是最容易贬值的东西 ,如果一辆车买到手是10万,但2年后有可能只有8万了 。但是车险和保养费用却未必会减少,这就意味着家庭财富在慢慢缩水。

  另外 ,鉴于徐先生家庭目前的资金并没有多到可以随意使用 ,所以更应该考虑晚2年买车,等资金有足够富余时再买反而更值。

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