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80后职场新人理财观点直面理财规划怎么理

80后职场新人理财观点直面理财规划怎么理

  “理财我不懂 ,没接触过啊 。 ”“理什么财啊,赚多少花多少呗!”“现在没什么积蓄,还谈不上理财。”……就80后职场新人理财这个话题 ,记者前不久进行了随机采访,绝大部分受访人的第一反应都是如此。

  多数刚参加工作的年轻人都没有一个明确的理财概念,在他们看来 ,现在还不是理财的时候 ,等以后赚钱多了 、或准备结婚及至结婚后再考虑 。其实,专业投资理财专家的观点是:钱多钱少,都有财可理。职场新人尽早选择合适的生活方式 ,尤其是生活在市场经济社会里,尽早学会投资理财,必将受益终身。

  三个案例三种态度

  案例一 “月光族 ”小李

  大学刚毕业的小李上班两个多月 ,每个月4000元左右的薪水,单位还替他租了住房,但他这两个月都是“月光” 。日常吃饭费用、交通费、电话费和水电费至多1000元 ,那其他的钱都怎么没了呢?小李自己也觉得不对劲,左算右算,请朋友吃饭 、唱歌、出去玩、买衣服 ,这些又花掉了1500元左右,其余的钱怎么用掉了他还真“一时想不起来了” 。

  小李刚刚踏入职场,第一次拿到工资随意花掉的心态可以理解 ,这也代表了一部分职场新人的消费习惯 ,但是正如小李与记者交流时所言,“这样下去可不行 ”。

  小李是河南人,他来广州读大学后便留在广州工作。其父母亲现在都在河南 ,父亲是公务员,母亲在当地一家私营企业工作,家庭收入在当地算中等水平 。小李从读小学及至大学 ,一路顺风顺水,考上广州的名牌大学。应该说,小李虽然毕业出来工作了 ,但从来没有体验过家庭无钱供读 、无米下锅之苦。

  案例二 “逍遥派 ”小欧

  如果说小李才上班两个月,其案例不足以代表职场新人的理财情况,那么已经工作3年的小欧 ,他的例子肯定是个典型 。

  大学毕业后,小欧进了广州一家IT公司,每个月平均5000-6000元的收入 ,但是怎么花 、花掉多少 ,他心里却没谱。用他的话说,“开支多少不一定,进账出账看银行系统就可以了 ,主要是跟朋友一起玩的开销。”他暂时也没有买房的计划,“没结婚我买房干什么啊,买了也是负资产 ,等哪天想结婚了再买吧 。”他对买房也没压力,“首付10多万没问题,两个人供房还有压力那就太失败了。 ”

  在积蓄方面 ,他把钱基本都存进了银行。小欧说,他没有购买商业保险,因为单位已为每个员工买了社保 。记者问他有没准备购买基金或外汇之类的投资。他说 ,对此类投资一点都不懂,要说有一点投资举措吧,那就是“玩一点股票”。但据他说 ,其实他个人对股票也没什么研究 ,去年开始跟着同事买卖了几手金融股,现在该股是亏是盈都还没去算细账 。

  案例三 “保守派“叶飞

  在广州某媒体工作的叶飞,1981年出生 ,6岁便入学读书,因此大学毕业出来工作较早 。但他自称“稳定下来真正做事只有两年时间。由于单位改制和岗位调换较为频繁,因此他的月薪收入一直处于不稳定状态。综合计算 ,平均每月大约有4000元左右 。

  叶飞自小生活在农村,对农民生活十分熟悉,从小便学会生活自理。父母亲干农活未回家 ,他都能自己做饭、自己学习功课后睡觉。他说,每天清早,当他醒来时 ,父母亲都种田去了 。由此,他养成了节俭的生活习惯。

  毕业后,由于单位配备了租住房 ,而且平时他自己买菜做饭吃 ,平均每个月生活费基本开支也就500元至600元左右,再加上水电费、交通费 、电话费,偶尔买衣服的费用 ,一共不超过1000元。他平常很少出去玩,也没有什么应酬消费,因此每个月基本能存3000元左右 。

  家里曾提议给他一点首付款让他供楼 ,他拒绝了。他打算自己攒钱买房,“家里的一点点积累给父母留着养老,自己一个月存下3000元 ,一年便是36000元,3年下来理想的话基本够买房付首付了。”

  叶飞喜欢摄影,见到合意的摄影器材就买 ,他称,“这些会增值的 ” 。他也想过在其他方面进行投资,“我现在开始关注基金、国债、保险之类的投资 ,目前正在看

  股票方面的书 ,先了解了再说。”他对投资有顾虑,由于刚出来工作,原始资本有限 ,因此他说更注重“自己熟悉”的投资领域,像教育投资,人力资本升值之类的 ,他说正考虑考车牌,读些英语课程,或考职业资格证乃至留学读研等 ,为以后创造更好的投资机会。

  理财师:“他们正散发危险信号 ”

  针对上述采访的几个80后的个案,本报记者专门请民生银行(5.82,0.00,0.00%)广州番禺支行理财经理古微娜作了诊断 。她指出“80后新新人类”对理财的认识存在误区,应及早树立科学理财的观念 。

  针对小李 、小欧和叶飞3个人的情况 ,古微娜坦率指出,这3个新新人类,看起来各有不同特点 ,但其实都存在着共性--他们在对“财”的问题上均散发出一些危险信号。

  首先是“月光族 ”小李 ,从无记账习惯,根本查不到自己的财务漏洞,不知道自己的“财”去何处了。

  其次是“逍遥派”小欧 ,虽然已工作了3年却同样与小李一样没有一个收入支出记录,同时没有意识到保险对自己及家人的重要性,在投资方面亦是随手抓来而不考虑风险及产品的技术度 。

  最后的“保守派 ”叶飞 ,相较上面两个典型算是好一点“,但是也只是停留在点上,而没有扩大到“理财 ”这个层面上:懂得存钱却不懂如何生钱;懂得收藏却不入收藏之门;明白投资却没有投资之道。

  但是不论是“月光族”小李、“逍遥派”小欧还是“保守派 ”叶飞 ,他们身上都传递出两个极度危险的信号:一是对自己的生活没有任何目标,带着“心无杂念享受现在”的意识过活,对钱没有半丝意识 ,更谈不上有理财观。这是生活中的一大忌!二是没有安排自己近期的职涯规划、更没有投资规划和大额的消费计划 。

  处方

  制订账务收支计划

  根据这3个人的生活习惯及目前的收入,古微娜认为,他们当务之急是制订一个账务计划 ,对收支节余等具体数目做到心中有数。

  1.准备必须的日常生活费。在每个月4000元收入中 ,1500元/月用于日常吃饭 、交通、电话和水电费用及同朋友吃喝玩乐的费用 。

  2.最好将每月1/4(即25%)固定收入纳入个人储蓄计划。可以选择民生银行(5.82,0.00,0.00%)推出的“钱生钱A”理财计划,该计划每月自动将固定资金转入定期存款中,储额虽只占工资的一小部分 ,但从长远来看,一年下来就有一笔不小的金额。

  3.用20%的资金定期、定额投资基金 。我国今年基金走势普遍看好,建议小李采取每月定期 、定额介入 ,这也是一种强制储蓄的措施。

  4.用10%的资金进行小额投资。小李初出茅庐,对投资产品没有什么经验,可以通过小额的投资学习一些经验 。

  5.7.5%放在保险 。单身期的青年个性冲动、开销大 ,没什么个人财产,要为未来家庭积累资金。小李可以购买一些意外伤害险、责任保险。

  建立中长期

  理财方案

  “逍遥派 ”小欧和“保守派”叶飞出来工作已有几年,处于单身期和家庭事业形成期的过渡阶段 ,其理财目标可以以储蓄为主,建立应急基金,并购置一些固定资产 。

  1 、准备必须的应急金。3-6个月的生活费用资金 ,存为银行定 、活期存款 ,作为家庭应急资金,以备不时之需。假设两人有5000元/月的收入,每月支出约1000元 ,剩下4000元/月用于各种投资 。

  2、用40%(以5000元收入计算)的工资进行按揭购房。两人工作都有一定的时间,相对手头也有一定的储蓄,建议做一个房产规划。用1/3即2000元/月进行固定资产投资 。现在房产仍处于一个上升的阶段 ,仍有投资的空间。这样的资金“分流”也可以帮助克制大手大脚的消费习惯,是一种强制储蓄的好办法。

  3、40%的资金用于基金投资 。单身青年要有计划地积累“第一桶金 ”,既为今后扩大投资奠定基础 ,也为结婚 、置业做好筹划。可以700元/月投入货币基金,1300元/月购买定投成长基金。

  4、10%可以进行小额投资 。在消费的同时,也要形成良好的投资意识 ,因为投资才是增值的最佳途径 。不妨根据个人的特点和具体的情况作出相应的投资计划。例如小欧正在尝试股票,而叶飞喜欢摄影,都可以进行一些尝试性投资。还有一种投资叫做教育投资 ,这是一种人力资本的自由投资 。适当的玩和交际是必要的 ,但一定要有度,工作之余应该培养和发掘自己多方面的特长、情趣,比如考车牌 、读写英语课程、考些职业资格证等。正值事业发展期的小欧和叶飞也可以考虑这方面的投资

  5、10%进行保险投资。理财之余 ,勿忘保障 。正处于两个阶段过渡期的小欧和叶飞要购买好财产保险 、意外伤害险、责任保险。这样就算遇到风险,家人还是有足够的资金应付。

  理财观察

  用好每月3000元的节余

  职场新人普遍存在的一个误区,就是收入少不用理财 。事实上 ,每个人的财富都是一个由少到多逐渐积累的过程,人人都需要理财。正如当前各家商业银行理财中心高挂的一句广告词所言:你不理财,“财”不理你!

  对于刚参加工作的年轻人来说 ,每个月的收入哪怕再少,只要善于理财,都会有所结余 ,时间长了积累成较大数目就可以进行投资了。像上文提到的3个案例,其实代表了很大一部分职场新人的特点:大学以上学历、中等收入 、暂时没有赡养父母、抚养子女等家庭开支 。按照他们的收入和开支水平,其实每个月平均都可以有3000元左右的结余。如果把这3000元积累起来 ,并且谨慎投资 ,这将是一笔不小的财富。但是如果不去理财,不调节消费习惯,财富就会不增反减 。虽然眼前日子过得逍遥 ,但结婚、买房就遥遥无期;而一旦发生工作变动 、家人生病等意外,情况将不堪设想 。

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